民間貸款申請要評估重點看

當銀行貸款未能滿足需求時,許多人轉向民間貸款,因其審核條件相對寬鬆,提供較高額度的貸款,且其交易記錄不會在個人信用報告中留下痕跡。民間貸款規模較靈活,可提供二胎房貸等類型的高額資金,解決資金短缺問題。然而,在選擇民間貸款時,必須謹慎評估風險,以免落入不利的財務狀況中。本文旨在探討選擇安全且符合需求的民間貸款管道。。

一、民間貸款的好處是什麼?

民間貸款公司相較於銀行來說,因為有以下的特點,可以滿足急需資金民眾的需求。

  • 審核條件寬鬆

民間貸款公司不像銀行審核嚴格,就算你有

信用瑕疵或負債比例過高的情況,民間貸款公司還是可以核撥資金給您。

  • 貸款成數較高

以二胎房貸為例,民間融資公司裡的融資二胎房貸,貸款成數為不動產鑑價的120%;而銀行的貸款成數為不動產鑑價的90%。

  • 撥款速度較快

民間貸款公司在審核過程通常較為寬鬆,申請程序較為簡便快捷,能夠更迅速地完成審核並進行撥款。民間貸款從申請到撥款的時間約1~3個工作天,讓你能夠更迅速取得資金。

  • 改善信用評分

當你因的信用評分不理想或債務過多而遭銀行申貸時,借助上市融資公司的二胎房貸的優勢,透過申請一筆大額度低利率的二胎房貸,用來償還多筆高利率小額貸款

,債務整合後不解決貸款繳不出來的問題,同時也會提升個人信用報告分數。

二、民間貸款的管道有哪些?

民間借貸的方式與種類多樣,也有各自的優點。我們可以從以下的說明評估後,選擇最適合自己的條件,作為貸款申請的方式。

(1)民間貸款的種類

  • 融資公司

在台灣大型的上市櫃融資公司,約佔民間貸款市場的8成 ,融資公司貸款審核較銀行寬鬆,而且撥款快速,是許多民眾借款時會選擇的管道之一。

  • 代書公司

代書通常扮演「金融仲介」的角色,為有資金需求的民眾找尋資金,而

代書二胎資金來源有可能是銀行、融資公司或是私人金主等。

  • 代辦公司

代辦公司顧名思義,就是幫你送件與申請貸款的公司。以二胎房貸申請為例,若是向代辦公司申請,代辦公司會將你的申請資料,轉送融資公司經銷商,再由經銷商送件至融資公司進行審核。其中多了一道程序,相對來說你也必須多付出一筆手續費,而且申請時間上也會相對增加。

  • 民間當鋪

當鋪就是收取你的抵押品並估價後,付給你一筆典當後的金額,並約定贖回抵押品的時間,若是超出贖回時間,當鋪則有權處置抵押品。

三、挑選民間貸款要注意什麼?

若你想辦理民間貸款,建議你挑選民間貸款時,務必注意四大重點:

  • 評估貸款公司資訊
  • 查證實體店面
  • 收費合理性
  • 利息合理性
  • 仔細閱讀貸款合約

【本文經同意轉載:民間借款適合我嗎?我有信用瑕疵可以辦民間貸款嗎?

民間借款作為替代方案,提供了彌補銀行貸款限制的選擇。儘管審核條件較靈活,借款者應謹慎評估風險,明了條款和費用。進一步了解各種貸款管道及其條件,有助於做出明智的財務決策,確保所選擇的貸款符合個人需求並能維持財務穩定。

參考來源

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